Souscrire Assurance auto après résiliation Allianz : en France et DOM-TOM

Souscrire Assurance auto après résiliation Allianz : en France et DOM-TOM. Votre contrat automobile a été résilié par Allianz et vous devez maintenant trouver une nouvelle assurance ? Une résiliation ne vous interdit pas de souscrire auprès d’un autre assureur.

La difficulté dépend surtout du motif de la résiliation : non-paiement, sinistres, malus, suspension de permis, aggravation du risque ou décision de l’assureur à l’échéance. Votre relevé d’informations et votre historique deviennent alors déterminants pour rechercher un nouveau contrat.

ALL COURTAGE peut étudier les demandes de conducteurs résiliés en France métropolitaine, Guadeloupe, Martinique, Guyane, La Réunion et Mayotte, sous réserve des conditions d’acceptation des assureurs partenaires.

Choisir le dossier correspondant à votre besoin

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Assurance après résiliation Allianz : l’essentiel en 30 secondes

• Oui, vous pouvez souscrire ailleurs après une résiliation de votre ancien assureur.
• Récupérez votre relevé d’informations : l’assureur doit le fournir lors de la résiliation et sous 15 jours après une demande expresse.
• Le nouveau tarif dépend notamment du motif de résiliation, du bonus-malus, des sinistres, du véhicule et du conducteur.
• Une résiliation pour non-paiement, plusieurs sinistres ou une suspension de permis peut réduire le nombre d’assureurs disponibles.
• Si tous les assureurs refusent votre dossier, le Bureau central de tarification peut, sous conditions, imposer la responsabilité civile obligatoire à un assureur choisi.

Pourquoi votre assurance auto peut-elle être résiliée ?

Le premier élément à vérifier est le motif inscrit dans la lettre de résiliation.

Tous les conducteurs résiliés ne présentent pas le même risque aux yeux d’un nouvel assureur.

Résiliation à l’échéance annuelle

Un assureur peut décider de mettre fin à un contrat automobile à l’échéance annuelle.

Pour un particulier, il doit prévenir l’assuré au moins deux mois avant l’échéance, par lettre recommandée.

Une résiliation à l’échéance sans incident particulier ne doit pas être confondue avec une résiliation pour non-paiement ou après un sinistre grave.

Cette distinction est importante au moment de demander un nouveau devis.

Résiliation pour non-paiement

Le non-paiement est l’une des situations pouvant compliquer une nouvelle souscription.

L’article L.113-3 du Code des assurances prévoit la procédure applicable. Lorsque la cotisation n’est pas réglée, l’assureur peut envoyer une mise en demeure ; la garantie ne peut être suspendue que 30 jours après cette mise en demeure. L’assureur peut ensuite résilier le contrat 10 jours après l’expiration de ces 30 jours.

Autrement dit, la résiliation n’intervient pas simplement le lendemain d’un prélèvement rejeté.

Si votre contrat a été résilié pour impayé, indiquez-le directement au nouveau courtier ou assureur.

Résiliation après un sinistre

Une compagnie ne peut pas mettre fin arbitrairement au contrat après n’importe quel accident.

En automobile, Service-Public précise notamment les situations où le contrat peut prévoir une résiliation après un sinistre lié à l’alcool ou aux stupéfiants, ou à une infraction ayant entraîné une suspension du permis d’au moins un mois ou son annulation. La résiliation prend alors effet 30 jours après sa notification.

Plus généralement, l’article R.113-10 encadre la résiliation après sinistre lorsqu’elle est prévue au contrat et impose un délai d’un mois à compter de la notification.

Il faut donc lire précisément le courrier reçu afin de connaître le fondement retenu.

Résiliation pour fausse déclaration ou omission

Un assureur peut également résilier un contrat lorsqu’il constate une fausse déclaration ou une omission.

Service-Public indique que la notification doit préciser la déclaration ou l’omission concernée et que la résiliation intervient 10 jours après la notification.

Lors de la prochaine souscription, soyez particulièrement précis sur vos antécédents.

Une nouvelle omission peut entraîner un nouveau problème contractuel.

Résiliation après aggravation du risque

Certains changements modifient le risque initialement déclaré.

Cela peut par exemple concerner un nouvel usage professionnel du véhicule ou un changement important concernant son conducteur habituel.

L’assuré doit déclarer les circonstances nouvelles aggravant le risque dans un délai de 15 jours à compter du moment où il en a connaissance. L’assureur peut alors, selon la situation, proposer une nouvelle cotisation ou refuser de poursuivre la couverture du risque aggravé.

Peut-on retrouver une assurance après une résiliation Allianz ?

Oui. Une résiliation par un assureur ne crée pas une interdiction légale de souscrire un nouveau contrat.

Allianz indique d’ailleurs elle-même qu’un conducteur malussé ou résilié peut rechercher une nouvelle assurance et que le relevé d’informations constitue une pièce essentielle de cette démarche.

Cela ne signifie pas que toutes les compagnies accepteront votre dossier.

Le nouvel assureur peut examiner :

• le motif de la résiliation ;
• la date de fin du contrat ;
• votre bonus-malus ;
• les accidents des dernières années ;
• votre responsabilité dans ces accidents ;
• les éventuels incidents de paiement ;
• une suspension ou annulation de permis ;
• votre ancienneté de permis ;
• votre véhicule ;
• son usage ;
• votre lieu de résidence.

La stratégie consiste donc à rechercher un assureur compatible avec votre profil, plutôt qu’à refaire des dizaines de devis standards en omettant la résiliation.

Récupérez votre relevé d’informations avant de chercher un nouvel assureur

Le relevé d’informations est le document central après une résiliation automobile.

Il permet au nouvel assureur d’examiner votre historique.

Il comporte notamment les informations relatives au conducteur, au coefficient de réduction-majoration et aux sinistres enregistrés dans les conditions prévues par le Code des assurances. Le conducteur changeant d’assureur doit fournir le relevé délivré au titre de son précédent contrat.

Dans quel délai devez-vous recevoir votre relevé ?

L’assureur doit fournir le relevé d’informations lors de la résiliation.

Il doit également le remettre dans un délai maximal de 15 jours après une demande expresse de l’assuré.

Allianz indique également sur son propre site qu’un conducteur changeant d’assurance doit récupérer ce document après la résiliation.

Si vous ne l’avez pas reçu, demandez-le avant de déposer plusieurs demandes de souscription.

Vous éviterez ainsi de recevoir un prix provisoire qui changerait après vérification de votre historique.

Résiliation Allianz et fichier AGIRA : que faut-il savoir ?

Une résiliation automobile peut être enregistrée dans le fichier des résiliations automobile géré par l’AGIRA.

Ce fichier permet aux sociétés d’assurance de vérifier les informations déclarées par un futur assuré au moment d’une nouvelle souscription. La CNIL précise qu’il peut notamment servir à contrôler les antécédents de sinistres et les incidents de paiement.

Il ne faut donc pas essayer de cacher une ancienne résiliation.

Combien de temps les informations sont-elles conservées ?

L’AGIRA indique actuellement que les informations du fichier des résiliations automobile sont généralement conservées deux ans.

Des règles particulières existent : cinq ans pour une résiliation après sinistre et, pour une résiliation liée au non-paiement, les modalités de conservation tiennent compte de la régularisation.

Le fait d’apparaître dans ce fichier ne signifie pas que vous êtes interdit d’assurance.

Il sert à vérifier le risque déclaré lors de la nouvelle souscription.

Assurance après résiliation pour non-paiement Allianz

Vous avez eu un prélèvement rejeté, plusieurs échéances impayées ou une cotisation non régularisée et votre contrat a finalement été résilié ?

Une nouvelle assurance reste possible.

Le dossier sera cependant présenté comme une résiliation pour non-paiement, et certains assureurs peuvent refuser ce type d’antécédent.

Préparez :

• votre relevé d’informations ;
• le courrier indiquant la résiliation ;
• votre permis ;
• la carte grise ;
• le motif exact de l’impayé si demandé ;
• la situation actuelle concernant l’ancienne dette.

Le Code des assurances précise que la portion de cotisation correspondant à la période pendant laquelle la couverture a effectivement couru reste due après la résiliation.

Il faut donc distinguer deux questions : régler la situation avec l’ancien assureur et trouver un nouveau contrat pour le véhicule.

Assurance après résiliation pour plusieurs sinistres

Plusieurs accidents peuvent également rendre le dossier plus difficile.

Le nouveau courtier doit distinguer :

• les accidents responsables ;
• les accidents partiellement responsables ;
• les accidents non responsables ;
• le bris de glace ;
• le vol ;
• l’incendie ;
• les autres événements déclarés.

Ce n’est pas uniquement le nombre de sinistres qui compte.

Le relevé d’informations indique notamment les sinistres et permet au nouvel assureur d’analyser l’historique du conducteur.

Un conducteur avec trois bris de glace ne présente pas le même dossier qu’un conducteur ayant trois accidents responsables.

Lors de votre demande de devis, communiquez donc la nature exacte de chaque sinistre.

Assurance après résiliation Allianz avec malus

Une résiliation et un malus peuvent se cumuler, mais ce sont deux notions différentes.

Le bonus-malus est un système réglementé de modulation de la prime automobile. Le relevé d’informations permet au nouvel assureur de connaître le coefficient applicable.

Un conducteur peut être résilié sans avoir de malus important.

Inversement, un conducteur malussé peut continuer à être assuré sans avoir été résilié.

Si vous cumulez malus + résiliation, il faut rechercher des contrats acceptant les deux caractéristiques.

Le montant de la nouvelle cotisation dépendra ensuite de l’ensemble du profil.

Assurance après résiliation et suspension de permis

Votre ancien contrat a-t-il été résilié à la suite d’une suspension ou d’une annulation du permis ?

Indiquez-le immédiatement.

Le Bureau central de tarification lui-même prévoit, dans les pièces pouvant être nécessaires à une procédure automobile, les décisions judiciaires concernant l’alcoolémie, les stupéfiants ou les événements ayant entraîné une suspension ou une annulation du permis.

Préparez alors :

• la décision de suspension ou d’annulation ;
• sa durée ;
• son motif ;
• la date de récupération du permis ;
• votre permis actuellement valide ;
• le relevé d’informations ;
• la lettre de résiliation.

Une résiliation associée à une suspension de permis doit être présentée différemment d’une simple résiliation à l’échéance.

Quels documents fournir pour souscrire après Allianz ?

Pour étudier rapidement un dossier de conducteur résilié, préparez les documents dès le départ.

Documents principaux

• Permis de conduire
• Certificat d’immatriculation
• Relevé d’informations
• Courrier de résiliation de l’ancien assureur
• Dernier avis d’échéance, lorsqu’il est disponible

Allianz rappelle également que le relevé d’informations est l’un des documents nécessaires lors d’une nouvelle souscription automobile lorsque le conducteur était déjà assuré.

En cas de sinistres

Préparez si possible :

• date des accidents ;
• type de sinistre ;
• responsabilité retenue ;
• sinistres encore en cours.

En cas de suspension ou annulation de permis

Ajoutez :

• décision administrative ou judiciaire ;
• durée ;
• motif ;
• date de récupération du droit de conduire.

En cas de résiliation pour non-paiement

Communiquez le motif exact indiqué dans le courrier de résiliation.

Un dossier complet permet de cibler les assureurs susceptibles de l’accepter avant d’étudier le prix.

Peut-on être assuré au tiers après une résiliation ?

Oui, si un assureur accepte votre dossier.

La responsabilité civile est la garantie automobile légalement obligatoire.

Pour certains profils résiliés difficiles, une formule au tiers peut être plus facilement accessible qu’une formule comportant de nombreuses garanties facultatives.

Cela ne signifie toutefois pas qu’un conducteur résilié est automatiquement limité au tiers.

L’offre dépend du marché disponible pour son profil.

Peut-on obtenir une assurance tous risques après Allianz ?

Oui, dans certains cas.

Une ancienne résiliation ne crée pas automatiquement une interdiction de souscrire des garanties dommages.

Certaines offres destinées aux conducteurs résiliés existent d’ailleurs avec plusieurs niveaux de couverture ; Allianz elle-même commercialise actuellement une solution destinée aux profils malussés ou résiliés comportant des formules tiers, intermédiaire et tous risques, sous réserve de ses propres conditions de souscription.

Votre nouvel assureur peut toutefois accepter seulement certaines garanties.

Le véhicule, sa valeur, votre historique et le motif de résiliation seront notamment étudiés.

Combien coûte une assurance après résiliation Allianz ?

Il n’existe pas de prix unique pour un conducteur résilié.

Deux anciens assurés de la même compagnie peuvent obtenir des tarifs très différents.

Le premier peut avoir été résilié à l’échéance avec un coefficient de 0,60 et aucun accident.

Le second peut cumuler :

• résiliation pour non-paiement ;
• coefficient supérieur à 1 ;
• plusieurs accidents responsables ;
• suspension de permis ;
• véhicule puissant.

Les deux dossiers ne peuvent pas être tarifés de la même manière.

Le montant dépend notamment du :

• motif de résiliation ;
• bonus-malus ;
• nombre de sinistres ;
• niveau de responsabilité ;
• véhicule ;
• puissance ;
• ancienneté du permis ;
• conducteur principal ;
• lieu de résidence ;
• usage privé ou professionnel ;
• niveau de garanties choisi.

Prix ALL COURTAGE : [À REMPLIR uniquement si vous disposez de données réelles permettant d’afficher une fourchette].

Évitez d’afficher un prix d’appel unique sur cette page si vos partenaires ne peuvent pas réellement le proposer à la majorité des profils concernés.

Assurance après résiliation Allianz en France métropolitaine

ALL COURTAGE peut rechercher des solutions pour les conducteurs résiliés situés en France métropolitaine, selon les conditions de ses partenaires.

Cela concerne notamment les demandes provenant de Paris, Marseille, Lyon, Toulouse, Nice, Bordeaux, Nantes, Lille, Montpellier, Strasbourg et des autres communes métropolitaines.

La localisation entre dans l’étude tarifaire, mais elle n’est pas le seul critère.

Pour un conducteur résilié, le motif de fin du contrat et l’historique automobile restent particulièrement importants.

Un dossier complet permet de rechercher directement des offres correspondant à cette situation plutôt que de recevoir plusieurs refus après déclaration tardive de la résiliation.

Assurance après résiliation Allianz en DOM-TOM

Les conducteurs de Guadeloupe, Martinique, Guyane, La Réunion et Mayotte peuvent eux aussi rechercher une nouvelle assurance après la résiliation d’un précédent contrat.

L’expression « DOM-TOM » reste très utilisée dans les recherches Google. Pour ces cinq territoires, il est aujourd’hui plus exact de parler notamment de départements et régions d’outre-mer.

Les solutions commerciales disponibles peuvent varier selon le territoire et les partenaires.

Indiquez donc votre département dès le début de la demande.

Assurance après résiliation en Guadeloupe

En Guadeloupe (971), vous pouvez demander une étude après une résiliation pour sinistres, malus, non-paiement ou un autre motif.

Préparez votre relevé d’informations, votre carte grise et votre permis.

Les demandes peuvent concerner Les Abymes, Baie-Mahault, Pointe-à-Pitre, Basse-Terre ou toute autre commune du département.

Assurance après résiliation en Martinique

En Martinique (972), le principe est identique.

Le dossier doit être présenté à partir de votre situation réelle : motif de résiliation, bonus-malus, sinistres, permis et véhicule.

Que vous résidiez à Fort-de-France, Le Lamentin, Ducos, Schœlcher ou ailleurs, l’acceptation dépend des critères de l’assureur sollicité.

Assurance après résiliation en Guyane

En Guyane (973), une ancienne résiliation n’empêche pas automatiquement la recherche d’une nouvelle assurance.

Les conducteurs de Cayenne, Matoury, Rémire-Montjoly, Kourou ou Saint-Laurent-du-Maroni doivent également fournir leur historique réel.

Le territoire doit être indiqué dès la demande de devis.

Assurance après résiliation à La Réunion

À La Réunion (974), ALL COURTAGE peut rechercher des solutions disponibles auprès de ses partenaires pour certains conducteurs résiliés.

Saint-Denis, Saint-Paul, Saint-Pierre, Le Tampon ou Saint-André : préparez principalement le relevé d’informations, le permis, la carte grise et la notification de résiliation.

Assurance après résiliation à Mayotte

À Mayotte (976), les possibilités dépendent également des assureurs acceptant le territoire et le profil.

Indiquez immédiatement si la résiliation est liée à un impayé, des sinistres ou un antécédent de permis.

Cette information permet d’éviter de rechercher une formule auprès d’un assureur dont les règles excluent directement votre situation.

Votre voiture doit-elle rester assurée après la résiliation ?

Une résiliation de contrat ne supprime pas l’obligation d’assurance automobile.

Si votre véhicule reste soumis à l’obligation d’assurance, vous devez disposer au minimum de la responsabilité civile applicable.

C’est pourquoi il est préférable de rechercher le nouveau contrat avant la date de fin indiquée sur la notification, lorsque cela est possible.

Un trou d’assurance peut également compliquer les démarches futures.

Votre objectif doit donc être de connaître précisément la date à laquelle l’ancienne couverture cesse et d’organiser la suivante en conséquence.

Tous les assureurs refusent votre dossier : que faire ?

Après une résiliation, certains conducteurs peuvent essuyer plusieurs refus.

Il existe alors un recours légal pour obtenir la garantie minimale obligatoire : le Bureau central de tarification automobile.

Quel est le rôle du BCT ?

Le BCT intervient uniquement pour la responsabilité civile automobile obligatoire.

Il ne peut pas imposer à une compagnie de vous fournir :

• le vol ;
• le bris de glace ;
• l’incendie ;
• les dommages tous accidents ;
• une formule tous risques.

Le BCT peut en revanche fixer le tarif auquel l’assureur choisi devra fournir la garantie de responsabilité civile.

Il faut choisir l’assureur

Le BCT ne sélectionne pas lui-même une compagnie à votre place.

Vous devez choisir un assureur pratiquant l’assurance automobile et le solliciter selon la procédure prévue.

Il faut ensuite justifier d’un refus explicite ou implicite.

Le refus implicite est constitué si l’entreprise ne répond pas au courrier recommandé dans les 15 jours suivant sa réception, dans les conditions précisées par le BCT.

Attention au délai de saisine

Le dossier doit ensuite être adressé au BCT au plus tard dans les 15 jours suivant le refus explicite, ou la fin du délai caractérisant le refus implicite.

Le BCT demande notamment :

• carte grise ;
• permis ;
• relevé d’informations ;
• dernier avis d’échéance ;
• documents relatifs au refus ;
• et, lorsque cela s’applique, décisions concernant suspension ou annulation du permis.

Il s’agit d’un recours lorsque la recherche classique d’assurance n’a pas abouti.

Souscrire une assurance auto après résiliation Allianz

La première chose à faire après une résiliation est de récupérer la lettre de résiliation et le relevé d’informations.

Ces deux documents permettent de savoir exactement ce que le nouvel assureur devra étudier.

Un comparateur classique peut être efficace pour un profil standard. Pour un conducteur résilié, un courtier peut cibler les assureurs susceptibles d’accepter le motif concerné : non-paiement, sinistralité, malus, suspension de permis ou cumul de plusieurs antécédents.

ALL COURTAGE accompagne les recherches d’assurance auto pour conducteurs résiliés en France métropolitaine, Guadeloupe, Martinique, Guyane, La Réunion et Mayotte, selon les conditions d’acceptation des assureurs partenaires. L’objectif est de rechercher une solution adaptée et, lorsque plusieurs offres sont disponibles, de comparer leurs garanties et leurs coûts.

Vous pouvez transmettre votre situation via /devis. Indiquez dès la demande le motif de votre résiliation afin que le dossier soit orienté vers les solutions pertinentes.

Questions fréquentes

Peut-on s’assurer après avoir été résilié par Allianz ?

Oui. Une résiliation ne vous interdit pas de souscrire auprès d’un nouvel assureur. L’acceptation dépend cependant du motif de résiliation, du bonus-malus, des sinistres, du véhicule et des éventuels antécédents de permis. Votre relevé d’informations permettra au nouvel assureur d’étudier précisément votre situation.

Quelle assurance accepte après une résiliation Allianz ?

Il n’existe pas une compagnie qui accepte automatiquement tous les conducteurs résiliés. Certains assureurs se positionnent davantage sur les profils non-paiement, malussés, sinistrés ou avec antécédents de permis. Un courtier peut donc cibler les compagnies correspondant au motif inscrit sur votre notification de résiliation.

Comment récupérer mon relevé d’informations Allianz après résiliation ?

Vous pouvez le demander à votre ancien assureur. Le relevé d’informations doit être fourni lors de la résiliation et également dans un délai maximal de 15 jours après une demande expresse. Ce document permettra au nouvel assureur de vérifier votre coefficient bonus-malus et votre historique automobile.

Peut-on s’assurer après une résiliation Allianz pour non-paiement ?

Oui, une nouvelle assurance peut rester possible. Une résiliation pour impayé peut toutefois limiter les assureurs disposés à accepter votre profil. Déclarez correctement le motif, fournissez votre relevé d’informations et le courrier de résiliation et, si nécessaire, précisez la situation concernant l’ancienne cotisation restant due.

Combien coûte une assurance auto après résiliation ?

Il n’existe pas de tarif unique. Le nouveau prix dépend du motif de résiliation, du bonus-malus, des accidents, du véhicule, de l’ancienneté du permis, du lieu de résidence et des garanties souhaitées. Une résiliation à l’échéance sans sinistre ne présente pas le même risque qu’une résiliation avec plusieurs accidents responsables.

Que faire si aucune assurance ne m’accepte après Allianz ?

Vous pouvez envisager le Bureau central de tarification si les conditions de saisine sont réunies. Après un refus correctement établi, le BCT peut fixer le tarif auquel l’assureur choisi devra vous fournir la responsabilité civile obligatoire. Il ne peut cependant pas imposer les garanties facultatives comme le vol ou tous risques.

Information importante : All Courtage est un intermédiaire indépendant. Cette page n’est ni le site officiel, ni le service client de Allianz. Le nom de la compagnie est utilisé uniquement pour décrire la situation déclarée par l’assuré. Les marques citées appartiennent à leurs titulaires respectifs.